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信用卡新规减少持卡人支出透支利息最低降三成

发布时间:2021-01-08 00:35:48 阅读: 来源:PP厂家

日前,央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》,对信用卡透支利率实行上下限管理,取现滞纳金改为违约金,放开免息还款期和最低还款额待遇等方面限制,并优化了信用卡预借现金服务等。专家认为,新规的出台,将为发卡机构提供更大的自主权,丰富持卡人选择,同时对信用卡市场健康、持续的发展具有重要意义。

发卡机构更自主

随着持卡人日益增长的用卡需求,现行的制度和规定已不能适应信用卡市场化发展。央行在此时发布新规,将进一步推动信用卡利率市场化的进程。

根据《通知》规定,信用卡透支利率实行上限、下限区间管理,将信用卡利率定价的权利交给银行,提升了发卡机构的自主性和灵活性;取消了信用卡免息还款期最长不能超过60天的限制,发卡机构可根据自身经营策略和持卡人风险等级,自行确定免息还款的期限;取消了信用卡最低还款额不能低于10%的限制,改为由发卡机构确定最低还款额的标准;取消滞纳金,改为由银行与持卡人通过协议约定收取违约金,具体的收取方式和标准由银行与持卡人协议约定。

银率网分析师齐健认为,由于现行信用卡相关规定过于细致和固化,阻碍了发卡机构的业务发展,各家银行信用卡业务“同质化”严重,新规的出台将有利于改善这一现象。新规出台后,银行将获得更多的定价自主权,可以制定更符合自己的经营战略。各大银行还可以根据持卡人的风险等级,与持卡人协定免息还款期和最低还款额,更加灵活地组合收费标准,为持卡人提供更好的个性化和差异化服务,持卡人体验提升的同时,也将为发卡行争取到更多客户。同时,差异化的服务体验也有利于银行牢牢抓住优质客户,当持卡人感受到银行“想人之所想,予人之所需”的服务,也将会在该银行办理更多的业务。银行获得良好口碑的同时,业绩也势必得到增长。

持卡人选择更丰富

现行的滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%,一旦发生逾期,持卡人需要承担逾期的高昂费用,且没有任何商量的余地。而新规规定,取消滞纳金改为违约金,持卡人可与银行协议约定违约金的收取标准和方式,这意味着持卡人在享受用卡服务的同时拥有了更多的话语权,也就是与银行进行议价的自主权,改变了现有定价机制过于固化的缺陷。

齐健表示,新规的出台将使持卡人所需承担的费用相应减少。其中,透支信用卡所需承担的利息最低降三成,透支利率上限仍为日利率万分之五,下限在日利率万分之五的基础上下浮30%;取消了超限费以及年费、取现手续费、货币兑换等服务费用的利息,减少了持卡人的利息支出,缓解了持卡人缴纳冗余费用的压力。同时,持卡人的选择也将变得更加丰富。例如,通过ATM办理信用卡现金提取的限额由2000元提高至1万元,此举可以满足持卡人临时或紧急使用现金的需求。当借记卡余额不足时,持卡人还多了一种选择。

此外,由于蚂蚁借呗、京东白条等消费金融的迅速崛起,在现行信用卡相关规定下,发卡机构的发展受到了严重的阻碍。《通知》的践行,将使得信用卡市场更加开放,商业银行间的竞争也会日趋激烈,信用卡市场将被激发出更大的活力,或许还会出现新的服务模式和业务形态。在商业银行的良性竞争中,信用卡的服务体系会日臻完善,持卡人有了更多的选择权,能够享受到更有针对性的服务,买方市场特征会更加明显。

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